Cerraron el grifo del crédito y, hacia 2016, lo volvieron a abrir, de forma paulatina y con más restricciones que en los años previos. Así, casi desaparecieron las hipotecas con plazos de amortización superiores a 30 años. También las financiaciones que cubrían casi el 100% de la vivienda e incluían los gastos de compra.
Dada esta situación, ¿qué requisitos hay que cumplir en 2018 para que un banco conceda una hipoteca? Como sucede con cualquier producto de financiación, básicamente se resumen en uno: demostrar que se va a tener capacidad para devolver el dinero prestado más los intereses. Expertos del comparador financiero CrediMarket detallan hasta siete vías para conseguirlo.
1. Disponer de ahorros suficientes
La mayoría de las hipotecas que se comercializan a día de hoy financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. En algún caso concreto, pueden llegar hasta el 90%. Así, disponer de ahorros es casi fundamental para acceder al préstamo. Estos tienen que cubrir el porcentaje de vivienda al que no llega la hipoteca y los gastos que conlleva su adquisición.
2. Tener unos ingresos fijos y demostrables
Los funcionarios y las personas con contratos indefinidos lo tienen más sencillo a la hora de que se les conceda una hipoteca. Más que las personas con contratos temporales, de obra o en paro. Ya que la entidad se asegura que el futuro titular dispone de ingresos, siempre demostrables y recurrentes. Suficientes como para devolver el dinero prestado.
3. Demostrar estabilidad laboral
Tener una estabilidad laboral, más de dos años en el mismo trabajo, es un punto a favor a la hora de que nos concedan una hipoteca. Para demostrarlo, se tiene que aportar el documento que detalla la vida laboral.
4. No superar el 35% de endeudamiento
Las cuotas de la hipoteca no deberían superar el 30% o 35% de los ingresos fijos. De manera que, una vez pagada la cuota mensual, quede dinero suficiente para hacer frente a los otros gastos que pudiera tener la unidad familiar. Como facturas, pagos y compras.
5. Exponer un buen historial crediticio
No haber estado nunca en un listado de morosidad (RAI, Asnef…) es muestra de que se ha sido siempre responsable con los pagos de las deudas que se hayan podido tener. Y es otro punto a favor a la hora de conceder una hipoteca.
6. Aportar la documentación que pida el banco
Para analizar nuestro caso, la entidad solicitará que se presente cierta documentación con la que puedan ver la edad del o los solicitantes. También el estado civil, la profesión, el tipo de contrato laboral, los movimientos bancarios y otras posibles deudas. En caso de ser un profesional autónomo, resumen anual del IVA, pagos trimestrales y últimos pagos de la seguridad social.
7. Vinculación con la entidad
Habitualmente, es más sencillo lograr financiación con el banco del que se es cliente que con otro diferente. Ya que conoce al dedillo todos nuestros movimientos bancarios. Qué pagos fijos tenemos, cómo y en qué gastamos el dinero… Además, con las vinculaciones se pueden obtener rebajas en los intereses del préstamo.
Con todo, siempre es aconsejable comparar condiciones entre diferentes bancos. Y, en de cada uno de ellos, diferentes opciones de hipoteca (fija, mixta o variable). Se trata de ver cuál se adapta mejor a nuestras necesidades.
También cabe recordar que una hipoteca es un préstamo a muy largo plazo, entre 10 y 30 años, raras veces a 40 años. Y en este periodo de tiempo pueden darse cambios laborales y personales que pueden modificar nuestra capacidad de pago.
FUENTE: Fotocasa
